{"id":22327,"date":"2023-11-24T16:45:56","date_gmt":"2023-11-24T15:45:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.wikicasa.it\/news\/?p=22327"},"modified":"2023-11-24T16:45:59","modified_gmt":"2023-11-24T15:45:59","slug":"mutuo-tutte-le-tipologie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.wikicasa.it\/news\/mutuo-tutte-le-tipologie\/","title":{"rendered":"Mutuo: tipologie e tassi d’interesse"},"content":{"rendered":"\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Chi sta pensando di acquistare casa si interroga sulla possibilit\u00e0 di fare un mutuo, ma come orientarsi tra le varie possibilit\u00e0 e differenze?<\/strong> Ecco la guida completa.<\/p>\n\n\n

Mutui: i macrogruppi<\/h2>\n\n\n

I mutui possono essere divisi in macro gruppi<\/strong> a seconda di una serie di parametri:<\/p>\n\n\n\n

  • finalit\u00e0;<\/li>
  • tassi di interesse;<\/li>
  • durata;<\/li>
  • modalit\u00e0 di rimborso.<\/li><\/ul>\n\n\n\n


    Ogni istituto bancario personalizza la proposta in base alle varie combinazioni disponibili<\/strong>.<\/p>\n\n\n

    Finalit\u00e0 del mutuo<\/h2>\n\n\n

    La finalit\u00e0 pi\u00f9 frequente \u00e8 per l\u2019acquisto di un immobile<\/strong>. Se riguarda la prima casa, il contratto prevede delle agevolazioni fiscali<\/strong>.
    Il mutuo potrebbe inoltre riguardare l\u2019acquisto di una seconda casa<\/strong> o di un immobile all\u2019asta<\/strong>.
    <\/p>\n\n\n\n

    Ci sono altre finalit\u00e0<\/strong> abbastanza frequenti:<\/p>\n\n\n\n

    • surroga<\/strong>: permette di trasferire il debito residuo di un mutuo prima casa gi\u00e0 esistente ad un\u2019altra banca, allo scopo di avere condizioni pi\u00f9 convenienti;<\/li>
    • sostituzione<\/strong>: trasferimento del debito residuo per mutui non relativi ad un acquisto prima casa;<\/li>
    • costruzione o ristrutturazione di un immobile<\/strong>;<\/li>
    • consolidamento debiti<\/strong>: serve ad estinguere debiti esistenti, sottoscritti con pi\u00f9 di un istituto bancario, per versare l\u2019importo totale ad un unico istituto di credito, spesso con condizioni migliori;<\/li>
    • liquidit\u00e0<\/strong>: viene erogato raramente ha limiti molto stringenti.<\/li><\/ul>\n\n\n

      Tasso d\u2019interesse dei mutui<\/h2>\n\n\n

      Tra i parametri che determinano tipi di mutui, segue il tasso di interesse<\/strong>, indicato in percentuale nel contratto, che permette di conoscere l\u2019ammontare complessivo da restituire tramite le rate.
      Questo parametro \u00e8 indicato dal TAN <\/strong>(Tasso Annuo Nominale).
      <\/p>\n\n\n\n

      I tassi pi\u00f9 comuni sono:<\/p>\n\n\n\n

      • Fisso<\/strong>: resta invariato per tutta la durata del contratto.<\/li>
      • Variabile<\/strong>: viene ricalcolato periodicamente a seconda delle politiche monetarie e degli scenari economici. Comporta un rischio maggiore rispetto al mutuo a tasso fisso, perch\u00e9 se il costo del denaro cala, la rata diminuisce, in caso contrario aumenta.<\/li>
      • Variabile a rata fissa<\/strong>: la rata viene tenuta costante, ma pu\u00f2 variare la durata effettiva del periodo di rimborso; se i tassi dovessero salire, il mutuo si allungher\u00e0 rispetto al previsto.<\/li>
      • Misto<\/strong>: pu\u00f2 essere modificato in determinate scadenze oppure comprende una parte del capitale a tasso fisso e l\u2019altra a tasso variabile.<\/li>
      • Capped rate o cap<\/strong>: variabile, ma con un limite massimo predeterminato.<\/li>
      • Bilanciato<\/strong>: comprende una parte di tasso fisso e una parte di tasso variabile.<\/li><\/ul>\n\n\n

        Durata e piani ammortamento del mutuo<\/h2>\n\n

        Durata dei mutui<\/h3>\n\n\n

        Il terzo parametro rilevante \u00e8 la durata del mutuo<\/strong>. La pi\u00f9 breve \u00e8 di 5 anni<\/strong>, la pi\u00f9 lunga \u00e8 generalmente di 30 anni<\/strong>. Esistono poi mutui di durata intermedia: 10 anni, 15, 20, 25.
        In casi eccezionali <\/strong>possono esistere mutui della durata di 40 ann<\/strong>i.<\/p>\n\n\n

        Piani di ammortamento<\/h3>\n\n\n

        I piani di ammortamento esistenti sono di tre tipi<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n

        • Francese<\/strong>: \u00e8 quello pi\u00f9 utilizzato. Vi sono delle rate costanti, con una quota di interessi inizialmente alta ma che decresce nel tempo, e una quota capitale inizialmente molto bassa ma che cresce nel tempo.<\/li>
        • Italiano<\/strong>: vi \u00e8 una quota capitale costante a cui vanno sommati gli interessi sul capitale residuo. Quindi, le rate non sono tutte uguali ma l\u2019importo si riduce in quanto il capitale residuo e la quota interessi decrescono.<\/li>
        • Tedesco<\/strong>: la prima rata \u00e8 pi\u00f9 corposa perch\u00e9 contiene il pagamento anticipato degli interessi. Le altre rate sono ridotte e costanti.<\/li><\/ul>\n\n\n

          Modalit\u00e0 di rimborso e copertura del mutuo<\/h2>\n\n\n

          Si possono classificare i mutui anche per modalit\u00e0 di rimborso<\/strong>.
          <\/p>\n\n\n\n

          La modalit\u00e0 di rimborso pu\u00f2 quindi essere:<\/p>\n\n\n\n

          • a durata e rata costanti;<\/li>
          • a durata costante e rata variabile;<\/li>
          • a durata variabile e rata costante (rimborso flessibile).<\/li><\/ul>\n\n\n\n

            Il mutuo arriva di solito a coprire massimo l\u201980% del valore totale di un immobile<\/strong>, ma si pu\u00f2 arrivare anche a mutui del 100%<\/strong> ,ottenibili fornendo maggiori garanzie.<\/p>\n\n\n

            Mutui: cos\u2019\u00e8 il Loan To Value<\/h2>\n\n\n

            Il valore del bene che il mutuatario porre a garanzia <\/strong>per il mutuo si chiama Loan To Value<\/strong> (LTV) e viene usato dagli istituti bancari per decidere se approvare o meno<\/strong> un mutuo, individuando il rischio del finanziamento: maggiore \u00e8 il capitale erogato dalle banche, maggiore \u00e8 il rischio preso in carico dalla banca.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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