{"id":20419,"date":"2023-08-21T14:37:47","date_gmt":"2023-08-21T12:37:47","guid":{"rendered":"https:\/\/www.wikicasa.it\/news\/?p=20419"},"modified":"2023-08-29T10:40:23","modified_gmt":"2023-08-29T08:40:23","slug":"rinegoziazione-del-mutuo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.wikicasa.it\/news\/rinegoziazione-del-mutuo\/","title":{"rendered":"Rinegoziazione del mutuo 2023: quando conviene"},"content":{"rendered":"\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"645\" src=\"https:\/\/www.wikicasa.it\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/BLOG-Immagine-copertina-2023-08-21T105433.394-1024x645.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-20462\" srcset=\"https:\/\/www.wikicasa.it\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/BLOG-Immagine-copertina-2023-08-21T105433.394-1024x645.jpg 1024w, https:\/\/www.wikicasa.it\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/BLOG-Immagine-copertina-2023-08-21T105433.394-300x189.jpg 300w, https:\/\/www.wikicasa.it\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/BLOG-Immagine-copertina-2023-08-21T105433.394-768x484.jpg 768w, https:\/\/www.wikicasa.it\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/BLOG-Immagine-copertina-2023-08-21T105433.394-370x233.jpg 370w, https:\/\/www.wikicasa.it\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/BLOG-Immagine-copertina-2023-08-21T105433.394-760x479.jpg 760w, https:\/\/www.wikicasa.it\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/BLOG-Immagine-copertina-2023-08-21T105433.394-600x378.jpg 600w, https:\/\/www.wikicasa.it\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/BLOG-Immagine-copertina-2023-08-21T105433.394.jpg 1200w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Rate troppo alte? Vediamo in quali casi conviene rinegoziare un mutuo e come fare.<\/p>\n\n\n\n<p>Le dichiarazioni della Presidente della BCE Christine Lagarde in merito a un ulteriore rialzo dei tassi per il mese di luglio non lasciano bene sperare coloro che hanno sottoscritto un mutuo a tasso variabile per l\u2019acquisto della propria casa. Gli aumenti cui la rata sar\u00e0 soggetta potranno infatti essere importanti.<\/p>\n\n\n\n<p>La rinegoziazione \u00e8 una valida strada percorribile che tuttavia deve trovare il benestare della banca per poter essere percorsa. Nonostante la possibilit\u00e0 della rinegoziazione del mutuo sia stata anche prevista dalla Legge di Bilancio 2023 a oggi non tutte le banche si dimostrano cos\u00ec favorevoli a mettere in atto tale procedura.<\/p>\n\n\n\n<p>Vediamo pi\u00f9 nel dettaglio cosa significa rinegoziare un mutuo e come fare.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-come-rinegoziare-il-mutuo\">Come rinegoziare il mutuo<\/h2>\n\n\n<p>La rinegoziazione mutuo consiste in un\u2019operazione tramite la quale il mutuatario potr\u00e0 richiedere all\u2019istituto di credito che ha erogato il finanziamento la revisione delle condizioni in vigore qualora esse stiano diventando troppo onerose.<\/p>\n\n\n\n<p>Quali sono le condizioni che possono essere variate in sede di rinegoziazione?<\/p>\n\n\n\n<p>Con la ricontrattazione mutuo \u00e8 possibile passare da un tasso fisso a uno variabile o viceversa, modificare lo spread oppure la durata del mutuo estendendola o riducendola, con conseguente modifica dei tempi di estinzione del debito. Possibile altres\u00ec modificare le modalit\u00e0 del rimborso. Uno degli aspetti vantaggiosi \u00e8 che potranno essere modificati anche diversi parametri contemporaneamente.<\/p>\n\n\n\n<p>Utilizzando i nuovi elementi sar\u00e0 cos\u00ec possibile effettuare il ricalcolo mutuo identificando l\u2019importo della nuova rata mensile. I calcolatori online sono un ottimo strumento che consente di avere un\u2019idea orientativa in merito a quella che potrebbe essere la rata da versare alla luce delle nuove condizioni.<\/p>\n\n\n\n<p>Molti possono essere i motivi che inducono a richiedere la rinegoziazione del mutuo. Si citano le ragioni di carattere economico volte a ottenere condizioni pi\u00f9 vantaggiose in ottica di risparmio oppure una maggiore flessibilit\u00e0 nei rimborsi.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"rinegoziazione-mutuo-2023\">Rinegoziazione mutuo 2023<\/h2>\n\n\n<p>In tema di rinegoziazione mutuo \u00e8 intervenuta anche la Legge di Bilancio 2023 che ha ufficializzato la possibilit\u00e0 di richiedere la rinegoziazione dei mutui ipotecari a seguito degli incresciosi incrementi dei tassi variabili dei mutui cui si \u00e8 assistito in questi ultimi tempi.<\/p>\n\n\n\n<p>Si potr\u00e0 rinegoziare i mutui a tasso variabile con mutui a tasso fisso purch\u00e9 sussistano le seguenti condizioni:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>sia stato stipulato un mutuo prima dell\u2019entrata in vigore della normativa (1 gennaio 2023);<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>l\u2019importo originario finanziato non deve superare i 200.000 euro;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>il mutuo \u00e8 stato stipulato a tasso variabile per tutta la durata del prestito;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>il mutuatario deve avere un Isee pari o inferiore ai 35.000 euro;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>il mutuatario non deve avere arretrati nel pagamento delle rate.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Al verificarsi di tali condizioni sar\u00e0 possibile richiedere la rinegoziazione del mutuo ipotecario presentando domanda entro e non oltre il 31 dicembre 2023.<\/p>\n\n\n\n<p>Oltre alla variazione del tasso sar\u00e0 possibile chiedere un prolungamento del piano di rimborso per un massimo di 5 anni, a condizione che si tratti di un mutuo con rate mensili residue di massimo 20 anni.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quanto-cosa-rinegoziare-un-mutuo\">Quanto cosa rinegoziare un mutuo<\/h2>\n\n\n<p>Una domanda che si pongono coloro che si trovano in difficolt\u00e0 nel sostenere le rate del mutuo \u00e8 se ci sono spese per procedere con la rinegoziazione?<\/p>\n\n\n\n<p>In base a quanto previsto dall\u2019articolo 120 quarter, comma 5 del Testo Unico bancario la rinegoziazione non deve comportare delle spese aggiuntive; nessuna commissione pu\u00f2 essere richiesta dalla banca per tale operazione.<\/p>\n\n\n\n<p>La rinegoziazione avviene mediante scrittura privata sottoscritta da entrambe le parti. Non \u00e8 necessario, dunque un nuovo atto di mutuo da redigere dinnanzi al notaio.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quali-sono-i-tempi-per-la-rinegoziazione-del-mutuo-e-quante-volte-si-puo-fare-richiesta\">Quali sono i tempi per la rinegoziazione del mutuo e quante volte si pu\u00f2 fare richiesta<\/h2>\n\n\n<p>La rinegoziazione del mutuo pu\u00f2 essere richiesta in qualsiasi momento nel corso dell\u2019erogazione del finanziamento, poco dopo l\u2019accensione del mutuo, cos\u00ec come dopo due o tre anni.<\/p>\n\n\n\n<p>Da tener presente tuttavia che, anche in assenza di limiti di legge, le banche non sono mai obbligate ad approvare le istanze di rinegoziazione avanzate dai propri clienti. Non siamo di fronte ad un diritto del mutuatario e la richiesta pu\u00f2 pertanto essere rifiutata dall\u2019istituto di credito che non la reputi conveniente.<\/p>\n\n\n\n<p>Per legge la rinegoziazione pu\u00f2 essere richiesta tutte le volte che si vuole tenendo a mente che non vi \u00e8 alcun obbligo per le banche.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"come-fare-domanda-di-rinegoziazione-mutuo\">Come fare domanda di rinegoziazione mutuo<\/h2>\n\n\n<p>Richiedere la rinegoziazione del mutuo \u00e8 piuttosto semplice. Sono pochi i passi da compiere. Come prima cosa occorre inviare una comunicazione alla propria banca di riferimento, mediante lettera raccomandata A\/R nella quale si espliciteranno quelle che sono le nuove condizioni che si vorrebbero applicare, spiegando le motivazioni delle variazioni richieste.<\/p>\n\n\n\n<p>Alla domanda occorrer\u00e0 allegare idonea documentazione atta a comprovare la modifica della situazione patrimoniale e finanziaria del cliente.<\/p>\n\n\n\n<p>Ricordiamo che tutti i mutui possono essere rinegoziati, anche quelli per i quali la legge ha previsto benefici fiscali o di altro genere<\/p>\n\n\n\n<p>Se la banca non dovesse accettare la rinegoziazione del mutuo, quali alternative si profilano al mutuatario?<\/p>\n\n\n\n<p>Per fortuna l\u2019ipotesi della rinegoziazione non \u00e8 l\u2019unica in caso di tassi del mutuo troppo onerosi.<\/p>\n\n\n\n<p>In alternativa, infatti sar\u00e0 possibile valutare la surrogazione del mutuo o la sostituzione dello stesso.<\/p>\n\n\n\n<p>Con la prima opzione si trasferir\u00e0 il mutuo originario presso altra banca a condizioni pi\u00f9 vantaggiose. Nel secondo caso si sostituir\u00e0 il mutuo vecchio con uno nuovo a condizioni differenti.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Rate troppo alte? Vediamo in quali casi conviene rinegoziare un mutuo e come fare. 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